Wat is financiële planning?
Financiële planning gaat over het leven en de grote gebeurtenissen, ook wel life events genoemd. Het betreft zowel de mooie momenten, zoals trouwen, kinderen krijgen, een woning kopen of een onderneming starten, als de minder fijne gebeurtenissen zoals een scheiding of overlijden. Al deze momenten hebben impact op jouw financiële situatie. Het zijn perioden waarin je keuzes moet maken, en financiële planning helpt om die beslissingen weloverwogen te nemen.
We brengen jouw bezittingen, schulden, inkomen en uitgaven in kaart. Bij een directeur-grootaandeelhouder (DGA) nemen we uiteraard ook de onderneming mee. Daarbij kijken we niet alleen naar de huidige situatie, maar ook naar de toekomst.
Hoe ziet je inkomen eruit als je met pensioen gaat? Houd je voldoende vermogen over om je kinderen of kleinkinderen te ondersteunen? Voor welk bedrag moet een onderneming worden verkocht om jouw gewenste levensstijl te kunnen behouden? Financiële planning geeft inzicht in je toekomstige vermogenspositie en laat zien welke risico’s en belastingclaims daarbij een rol spelen.
Hoe ziet jouw pensioen eruit?
Financiële planning biedt een duidelijk beeld van je leven na pensionering. Hoeveel inkomen heb je dan? Is je woning al afbetaald? Hoeveel vermogen heb je opgebouwd? Door inzicht te krijgen in je toekomstige financiële situatie kun je vandaag al stappen zetten om jouw toekomst vorm te geven.
Een belangrijke vraag is of je straks voldoende inkomen hebt. Je kunt rekenen op een AOW-uitkering, maar hoeveel pensioen heb je daarnaast zelf opgebouwd? Misschien minder dan je denkt. Mogelijk heb je jarenlang parttime gewerkt of zijn pensioenrechten verdeeld na een scheiding. Door dit inzichtelijk te maken, zie je ook de mogelijkheden om jouw pensioeninkomen aan te vullen.
Meer mogelijkheden om pensioen op te bouwen
Veel mensen benutten niet alle kansen om aanvullend pensioen op te bouwen. De overheid stimuleert pensioenopbouw fiscaal, maar daar gelden verschillende voorwaarden voor. Zo kun je onder bepaalde omstandigheden gebruikmaken van je jaarruimte. Daarnaast kan vrijwillig bijsparen binnen een pensioenregeling of een lijfrente afsluiten uitkomst bieden.
Welke mogelijkheden het beste passen, hangt af van jouw persoonlijke situatie en toekomstplannen. Financiële planning helpt om hierin de juiste keuzes te maken.
Eerder stoppen met werken
De situatie kan ook omgekeerd zijn: misschien heb je juist een aanzienlijk vermogen opgebouwd. Bijvoorbeeld doordat je een succesvolle onderneming hebt verkocht of goede investeringen hebt gedaan. Na jarenlang hard werken ontstaat dan vaak de wens om eerder te stoppen met werken en meer tijd te besteden aan familie, hobby’s of reizen. Maar wanneer is dat financieel verantwoord?
Met financiële planning krijg je inzicht in je pensioeninkomen, vermogen en toekomstige uitgaven. Zo kun je bepalen vanaf welk moment eerder stoppen met werken haalbaar is en welke gevolgen dat heeft voor je financiële situatie op langere termijn.
Financiële planning voor de DGA
Voor een DGA spelen vaak extra vragen. Een DGA moet immers grotendeels zelf voorzien in zijn pensioen. Naast een lijfrente of externe verzekering kan ook de onderneming zelf een belangrijk onderdeel van de pensioenvoorziening zijn. Daarnaast komt vaak de vraag naar voren wat er uiteindelijk met de onderneming gebeurt: gaat deze over op de kinderen, wordt ze verkocht aan een derde, of beëindigd?
Met financiële planning kunnen verschillende scenario’s worden doorgerekend, zodat tijdig passende keuzes kunnen worden gemaakt. Voor een DGA is het dus belangrijk om ruim vóór pensionering stil te staan bij de toekomst van de onderneming én de eigen financiële positie.
Vermogen overdragen aan de volgende generatie
Heb je aan het einde van je werkende leven vermogen opgebouwd dat je niet volledig nodig hebt? Dan kan het interessant zijn om na te denken over vermogensoverdracht aan de volgende generatie. Een schenkingsplan helpt daarbij. Hiermee breng je in kaart aan wie je wilt schenken, wanneer je wilt schenken en op welke manier vermogen kan worden overgedragen. Denk aan een schenking in contanten, een papieren schenking of bij een DGA aan een overdracht van (een deel van) de onderneming.
Door tijdig een plan op te stellen kun je kinderen en kleinkinderen ondersteunen en tegelijk optimaal gebruikmaken van de fiscale mogelijkheden binnen de schenk- en erfbelasting.
Vooruitkijken geeft rust
De toekomst laat zich niet voorspellen, maar wel voorbereiden. Financiële planning geeft inzicht in je financiële positie en helpt bij het maken van keuzes die aansluiten bij jouw persoonlijke doelen.
Wil je verder praten over deze inzichten? Neem contact met ons op.
Neem contact op
