Goed vermogensbeheer is hard werken

De verantwoordelijkheid van vermogen

Ging jij voor het credo ‘cash is king’, koos jij voor het beleggen in stenen of ben jij meer van het verslaan van de effectenbeurs? Of kies je voor spreiding van jouw vermogen en doe je van alles wat? Er zijn ongetwijfeld ook mensen onder jullie die het vermogensbeheer hebben gedelegeerd en/of een eigen single family office hebben.

Hoe dan ook: goed vermogensbeheer vraagt om weloverwogen beslissingen en dat is soms hard werken. Bedenk dan ook hoe je die taak overdraagt aan jouw erfgenamen, als je dat vermogen ooit aan hen overdraagt. Moeten zij net zo hard werken of ga jij jouw erfgenamen ontzorgen? Wees je bewust van de verantwoordelijkheden die je hebt als je een financieel vermogend mens bent.

Wanneer ben je vermogend? 

Het lijkt een eenvoudige vraag maar heeft vele, per definitie, subjectieve antwoorden. Het is een vraag die zich niet laat vangen. Jouw eigen gevoel en definitie van vermogend zijn is hierin leidend. Naar onze mening ben je een vermogend mens als je nu voldoende vermogen hebt om tot aan jouw overlijden (statistisch bepaald) jouw huidige levensstandaard op een relatief eenvoudige wijze te kunnen voortzetten, zonder dat je je heel veel hoeft te ontzeggen. Mocht jouw werkelijke financiële positie dit ‘minimum’ overstijgen, dan heb jij of hebben jouw voorouders slimme keuzes gemaakt.

Als je beschikt over het minimumvermogen, is het in relatieve zin niet hard werken; echter, dien je je bewust te zijn van jouw keuzes. Het is mogelijk dat het veranderen van jouw levensstijl tenslotte ten koste kan gaan van jouw vermogen en dus jouw toekomstige pensioen. Beschik je nog over een serieuze verdiencapaciteit, dan is dat minder erg, omdat het vermogen weer aangevuld kan worden. Juist vanwege de diverse invloeden is ons advies om bij een minimumvermogen inzicht te krijgen in jouw financiële planning. Met dit inzicht zie je direct wat de consequenties zijn als je jouw levensstijl verandert en/of jouw verdiencapaciteit (gedeeltelijk) wegvalt.

Beschik je over een vermogen dat substantieel hoger ligt, dan gaat het minder om de (zorgvuldige) keuzes, maar meer om het beheer van jouw vermogen. Wie beheert jouw effectenportefeuille, beheert jouw vastgoed, verstuurt de facturen, zorgt voor nieuwe huurders bij leegstand of repareert de lekkage? Deze vragen zijn ook van belang wanneer je belegt in (andere) bedrijven of bijvoorbeeld in vastgoed CV’s. Als dit jouw hobby is geworden, dan denk je hier misschien niet bij na. Wie neemt het financiële, commerciële en/of technische beheer over als jij er niet meer bent of als jij er genoeg van hebt?

Overdracht van vermogensbeheer 

Wat wij zien in de praktijk is dat naast de zorg om het overdragen van het vermogen, steeds meer mensen zich de vraag stellen wie straks het beheer van het vermogen op zich neemt? Wie voert de gesprekken met bijvoorbeeld de vastgoedbeheerder, de makelaar of de bank? Wie heeft toegang tot alle rekeningen en websites, kent alle wachtwoorden, dubbele verificatie, etc.

Sta jij er wel eens bij stil wat er gebeurt als jij plotseling (even) niet meer in staat bent om te doen wat jij elke maand automatisch doet als het gaat om het beheer van jouw vermogen? Als jij elke maand zelf (dus zonder machtigingen) de loonbelasting en btw overmaakt en de btw‑aangifte doet is het belangrijk om te weten of jouw erfgenamen dat op dezelfde manier doen.

Wie kan bij jouw bankrekeningen als het echt nodig is? En wie kan inloggen op jouw effectenrekening? Kennen jouw erfgenamen de locaties van jouw vastgoedportefeuille of weten zij waar de reservesleutel(s) liggen? Wie gaat dan de dubbele verificatie uitvoeren van jouw login bij jouw vermogensbeheerder als jij onverwacht jouw mobiele telefoon kwijt raakt?

Zoals bij alles wordt de soep niet zo heet gegeten als deze wordt opgediend. Toch is het aan te raden om eens stil te staan bij wat er gebeurt als jij echt even niet meer in staat bent om te doen wat jij normaal elke week of maand doet als het gaat om het beheer van jouw vermogen.

Dit zijn de mogelijke oplossingen:

• Leg jouw wachtwoorden vast en stel deze veilig
• Machtig iemand voor jouw bankrekening
• Geef het beheer bewust uit handen, zodat sprake is van continuïteit. 
• Zorg voor een geschreven volmacht voor calamiteiten, zodat de gevolmachtigde in staat is om te handelen in het belang van jouw vermogen als je tijdelijk deze bekwaamheid even niet meer hebt. 
• Maak een levenstestament

Het 'vier handen principe' 

Welke oplossing het beste bij jou past, hangt af van wat jij belangrijk vindt. Is dit de continuïteit van het beheer? Het calamiteitenproof zijn? Of ben jij je bewust van het risico en werk je aan het ‘vier handen principe’. Dan moet er naast jou altijd iemand anders zijn die in geval van nood rechtmatig toegang heeft tot één of meerdere onderdelen van jouw vermogen.

Dit ‘vier handen principe’ is naar onze mening een fundamentele oplossing die bijdraagt aan de continuïteit van het beheer van jouw vermogen. Wellicht onnodig om toe te voegen, maar het tweede paar handen hoeft niet altijd hetzelfde paar te zijn. Jouw partner heeft toegang tot de gezamenlijke rekeningen en één van jouw kinderen kan jou dan toegang geven tot de zakelijke bank- en of effectenrekening(-en). Wat is er mis met twee bewindvoerders als jouw handen even ‘handelingsonbekwaam’ zijn; dit is alleen een andere wijze van het invullen van het ‘vier handen principe’.

Advies nodig? Wij staan voor je klaar

Wij denken graag met je mee over passende oplossingen voor jouw vermogensbeheer. Van de ouderwetse kluis, is tenslotte maar één code, tot en met de digitale erfenis. Onze adviseurs familiebedrijven en specialisten Estate Planning hebben de kennis en ervaring in huis om samen met jou een passende oplossing te creëren die werkt, praktisch is en zorgt voor het ontlasten en ontzorgen van jouw erfgenamen.

Neem contact op